Il ruolo del credito nel sostenere i consumi delle famiglie italiane

Nel 2024, il ricorso al credito da parte delle famiglie italiane ha registrato una crescita significativa, con sei nuclei familiari su dieci che hanno utilizzato strumenti finanziari come prestiti finalizzati, prestiti personali e mutui. Questo incremento, pari al 12,8% rispetto all'anno precedente, evidenzia l'importanza crescente del credito nel sostenere i consumi e gli investimenti delle famiglie. 

Tipologie di finanziamenti e loro diffusione

L'analisi delle diverse forme di finanziamento mostra una predominanza dei prestiti finalizzati, che rappresentano circa il 50% del totale. Questi prestiti sono utilizzati per l'acquisto di beni e servizi specifici, tra cui:​

• Casa: 34,1%​

• Mezzi di trasporto: 30%​

• Elettronica ed elettrodomestici: 21,1%

I prestiti personali, che forniscono liquidità senza una destinazione specifica, costituiscono il 29% del totale, con un incremento dell'1,6% rispetto all'anno precedente. I mutui per l'acquisto di abitazioni, invece, rappresentano il 23,5% dei finanziamenti, mostrando un rallentamento attribuibile anche al lento ribasso dei tassi d'interesse.

Importi delle rate e sostenibilità del debito

La sostenibilità delle rate mensili è un aspetto cruciale nella gestione del debito familiare. Nel 2024, la rata media rimborsata è stata di 277 euro, un valore stabile rispetto all'anno precedente. Le rate variano in base alla tipologia di finanziamento:​

• Prestiti finalizzati: 134 euro al mese​

• Prestiti personali: 252 euro al mese​

• Mutui per l'acquisto dell'abitazione: 591 euro al mese​

L'importo residuo medio, ovvero la somma ancora da rimborsare per estinguere i contratti in essere, è diminuito del 9,8%, attestandosi a 31.653 euro. 

Distribuzione geografica del ricorso al credito

L'utilizzo del credito varia significativamente tra le diverse regioni italiane. Le regioni con le rate mensili medie più elevate sono:​

• Trentino-Alto Adige: 402 euro

• Lombardia: 319 euro

• Veneto: 306 euro​

Queste regioni presentano un'elevata incidenza di mutui, spesso correlata a un valore immobiliare più alto e a un reddito disponibile superiore alla media nazionale. Al contrario, nelle regioni del Sud e nelle Isole si registrano rate mensili più basse, riflettendo una minore diffusione dei mutui e un ricorso più contenuto al credito. 

Evoluzione del mercato del credito al consumo

Il mercato del credito al consumo ha mostrato una ripresa nel 2024, con un incremento del 7,2% nei primi nove mesi dell'anno rispetto allo stesso periodo del 2023. Questo trend positivo è stato trainato dalla ripresa dei prestiti personali e dai finanziamenti finalizzati all'acquisto di automobili. ​

Un contributo significativo è derivato anche dal credito a sostegno della transizione ecologica. Nel settore dei mutui immobiliari, l'incidenza dei mutui per l'acquisto di abitazioni "green" è salita al 12% nel 2024, rispetto all'11% del 2022. Nel credito al consumo, la quota di finanziamenti finalizzati alla mobilità sostenibile è aumentata al 15% nel 2023, rispetto al 13% del 2022, mentre i finanziamenti per l'efficientamento energetico delle abitazioni hanno raggiunto il 22% del totale dei finanziamenti in ambito casa, rispetto al 21% del 2022.