Crack bancari, erogati 1,35 miliardi ai risparmiatori: la Corte dei conti chiede interventi più mirati per il futuro

A distanza di diversi anni dalle crisi che hanno coinvolto alcuni istituti di credito italiani, il bilancio degli indennizzi ai risparmiatori raggiunge una dimensione ormai definita. Secondo la Corte dei conti, attraverso il Fondo Indennizzo Risparmiatori (FIR) sono stati corrisposti complessivamente circa 1,35 miliardi di euro a favore dei cittadini che avevano subito perdite in seguito ai dissesti di banche poste in liquidazione coatta amministrativa tra il 2015 e il 2017. Pur riconoscendo l'importanza dell'intervento nel ristoro dei danni subiti da migliaia di famiglie, i magistrati contabili evidenziano come l'esperienza maturata renda necessario un diverso approccio nella gestione di eventuali crisi future, suggerendo una programmazione più mirata, capace di conciliare la tutela dei risparmiatori con un utilizzo più efficiente delle risorse pubbliche.

Il Fondo Indennizzo Risparmiatori, istituito presso il Ministero dell'Economia e gestito operativamente da Consap, è nato per offrire un sostegno ai possessori di azioni e obbligazioni subordinate emesse da banche finite in liquidazione. La Commissione tecnica incaricata di esaminare le domande ha concluso la propria attività nel 2023, dopo aver valutato decine di migliaia di richieste e autorizzato l'erogazione degli indennizzi agli aventi diritto. L'intervento ha rappresentato una delle più ampie operazioni di ristoro mai realizzate in Italia nel settore bancario, consentendo a numerosi risparmiatori di recuperare almeno una parte delle somme perdute a seguito dei dissesti che interessarono, tra gli altri, Banca Etruria, Banca Marche, CariChieti, Carife, Banca Popolare di Vicenza e Veneto Banca.

Nella propria analisi, la Corte dei conti sottolinea tuttavia che un intervento di questa portata non dovrebbe diventare uno strumento ordinario di gestione delle crisi finanziarie. I giudici osservano come il ricorso a ingenti risorse pubbliche renda indispensabile una pianificazione preventiva più efficace, basata su criteri di selezione chiari, controlli tempestivi e meccanismi capaci di individuare con maggiore precisione i beneficiari effettivamente meritevoli di tutela. L'obiettivo è evitare interventi generalizzati e costruire sistemi che consentano di intervenire rapidamente nei confronti dei soggetti maggiormente esposti, riducendo al tempo stesso il rischio di distorsioni e garantendo la sostenibilità dei conti pubblici. Secondo la magistratura contabile, l'esperienza del FIR costituisce un patrimonio informativo utile per definire procedure più efficienti qualora il sistema bancario dovesse affrontare nuove situazioni di crisi.

Le osservazioni della Corte si inseriscono in un contesto profondamente diverso rispetto a quello che caratterizzò gli anni dei principali crack bancari italiani. Oggi il sistema creditizio opera all'interno di un quadro regolamentare europeo più rigoroso, fondato su requisiti patrimoniali più elevati, controlli rafforzati e strumenti di vigilanza comuni. Rimane tuttavia centrale il tema della tutela del risparmio, principio sancito dall'articolo 47 della Costituzione, soprattutto quando eventi straordinari mettono a rischio il patrimonio di piccoli investitori privi delle competenze necessarie per valutare pienamente la rischiosità degli strumenti finanziari acquistati. La relazione della Corte dei conti invita quindi a trasformare l'esperienza maturata con il Fondo Indennizzo Risparmiatori in un modello capace di coniugare rapidità degli interventi, equità nella distribuzione delle risorse e sostenibilità finanziaria, affinché eventuali future misure di sostegno risultino ancora più efficaci e coerenti con gli obiettivi di tutela dei cittadini e di stabilità del sistema bancario.