Un uso negligente di prodotti di conformità innovativi può portare a rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo, afferma l'EBA nel suo parere

L'Autorità bancaria europea (ABE) ha pubblicato oggi il suo parere 2025 sui rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo (ML/TF) che interessano il settore finanziario dell'UE. Il 2025 segna un cambiamento significativo nel panorama dei rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. In un contesto di importanti sviluppi geopolitici, riforme legislative e digitalizzazione, stanno emergendo nuove vulnerabilità in materia di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. L'applicazione coerente del nuovo quadro giuridico dell'UE sarà fondamentale per affrontare questi rischi. Allo stesso tempo, grazie a un maggiore impegno della vigilanza, alcuni settori sono ora meglio attrezzati per contrastare la criminalità finanziaria.

La valutazione dell'EBA ha evidenziato le seguenti osservazioni:

• FinTech: il 70% delle autorità competenti segnala rischi elevati o in aumento di riciclaggio e finanziamento del terrorismo nel settore finanziario. Sottolineano la debolezza dei controlli AML/CFT e la scarsa governance, poiché le aziende sembrano dare priorità alla crescita rispetto alla conformità.

• RegTech: oltre la metà delle gravi violazioni di conformità segnalate al database EuReCA dell'EBA riguarda l'uso improprio di strumenti RegTech. Nonostante il suo potenziale per migliorare la conformità, RegTech è spesso implementato in modo inadeguato a causa della mancanza di competenze e supervisione.

• Criptovalute: questo rimane un settore ad alto rischio, con un aumento di 2,5 volte dei fornitori di servizi di criptovalute autorizzati (CASP) tra il 2022 e il 2024. Molti CASP non dispongono di sistemi AML/CFT efficaci e alcuni tentano di aggirare la supervisione normativa.

• Frode e IA: i criminali utilizzano sempre più l'IA per automatizzare le attività di riciclaggio, falsificare documenti ed eludere i controlli. Le istituzioni finanziarie faticano a tenere il passo con queste minacce sofisticate, evidenziando la necessità di un utilizzo responsabile dell'IA e di un monitoraggio rigoroso.

• Misure restrittive: la complessità dei regimi sanzionatori dell'UE pone sfide in termini di conformità. Le istituzioni spesso non dispongono di sistemi adeguati per attuare le sanzioni in modo efficace. Le nuove linee guida dell'ABE, applicabili da fine 2025, mirano ad armonizzare gli standard in tutta l'UE.

Base giuridica

Il parere è stato emesso in conformità all'articolo 6, paragrafo 5, della direttiva (UE) 2015/849 (Quarta Direttiva antiriciclaggio dell'UE), che impone all'ABE di emettere ogni due anni un parere sui rischi di riciclaggio e finanziamento del terrorismo che interessano il settore finanziario dell'UE. Il parere e la relativa relazione contribuiscono alla valutazione sovranazionale dei rischi (SNRA) della Commissione europea, nonché alle valutazioni dei rischi effettuate dalle autorità competenti e alle politiche e priorità dell'ABE.

28 luglio 2025

Fonte: eba.europa.eu