L'EBA pubblica il rapporto sulla fornitura diretta di servizi bancari da paesi terzi

L'Autorità bancaria europea (ABE) ha pubblicato oggi una relazione sulla fornitura diretta di servizi bancari da paesi terzi. L'analisi quantitativa e qualitativa condotta non ha fornito elementi per raccomandare la modifica del nuovo articolo 21 quater della Direttiva sui requisiti patrimoniali (CRD), che definisce le modalità di fornitura dei servizi bancari di base in uno Stato membro. Tuttavia, l'ABE suggerisce che un chiarimento dell'interazione tra l'articolo 21 quater della CRD e altre normative settoriali potrebbe essere utile alle autorità e agli operatori di mercato. 

L'ABE ritiene che diversi fattori rendano difficile misurare l'impatto del divieto di prestazione diretta di servizi da paesi terzi, sancito dall'articolo 21c della CRD. Allo stesso tempo, l'articolo 21c della CRD offre flessibilità alle entità del settore finanziario dell'UE che rimangono libere di richiedere servizi bancari di base a imprese di paesi terzi o di avvalersi di servizi forniti da succursali o filiazioni di paesi terzi nell'UE. 

Tuttavia, l'EBA osserva che l'articolo 21c della CRD non affronta espressamente l'interazione con gli Organismi di Investimento Collettivo in Valori Mobiliari (OICVM) e la Direttiva sui Gestori di Fondi di Investimento Alternativi (AIFMD), in particolare le disposizioni che autorizzano le entità del settore finanziario dell'UE a ricevere servizi bancari di base per la loro operatività continuativa nei paesi terzi, in conformità con il loro modello aziendale. L'EBA suggerisce che ulteriori chiarimenti potrebbero essere forniti anche tramite lo strumento di domande e risposte dell'EBA.

Base giuridica e contesto  

L'articolo 21c della CRD mira a disciplinare i casi in cui è necessario costituire una succursale in un paese terzo per la fornitura di servizi bancari di base in uno Stato membro interessato. L'articolo 21c della CRD prevede anche esenzioni e deroghe, introducendo una certa flessibilità nell'articolazione di tale requisito. In particolare, la costituzione di una succursale in un paese terzo non è richiesta in caso di transazioni interbancarie o infragruppo, o quando i servizi bancari di base sono forniti tramite reverse solicitation. Inoltre, l'articolo 21c prevede una deroga alla Direttiva sui mercati degli strumenti finanziari (MiFID), che ne esclude l'applicazione nei casi in cui vengono forniti servizi di investimento ai sensi della MiFID e relativi servizi accessori. Infine, per agevolare la transizione al nuovo regime, è prevista una clausola di grandfathering contrattuale.  

L'articolo 21c(6) della CRD ha incaricato l'ABE di elaborare una relazione per valutare l'opportunità di estendere la possibilità per le imprese di paesi terzi di fornire servizi bancari di base direttamente da paesi terzi – ovvero senza una succursale nell'Unione – non solo agli enti creditizi dell'UE, ma a qualsiasi entità del settore finanziario dell'UE, tenendo conto di considerazioni di stabilità finanziaria e competitività dell'UE. A tal fine, l'ABE deve consultare l'Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati (ESMA) e l'Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA).

23 luglio 2025

Fonte: eba.europa.eu