L'EBA individua le frodi nei pagamenti, l'indebitamento e la riduzione ingiustificata del rischio come problemi chiave che interessano i consumatori nell'UE

L'Autorità bancaria europea (EBA) ha pubblicato oggi la nona edizione del suo rapporto biennale sulle tendenze dei consumatori per il 2024/25. Il rapporto ha individuato le frodi nei pagamenti, l'indebitamento e la riduzione ingiustificata del rischio come i problemi più importanti che interessano i consumatori dell'UE. Il rapporto si basa su informazioni fornite dalle autorità nazionali dei 27 Stati membri dell'UE, selezionate associazioni nazionali e dell'UE dei consumatori, associazioni di settore dell'UE, difensori civici nazionali, nonché dati quantitativi provenienti da una varietà di fonti, tra cui per la prima volta i nuovi indicatori di rischio al dettaglio dell'EBA, che l'EBA pubblica separatamente dal 2022 al fine di identificare potenziali danni ai consumatori.

Il rapporto conclude che la frode nei pagamenti è ancora il problema più significativo per i consumatori dell'UE. Ciò riflette anche l'emergere di nuovi tipi di frode, come le tecniche di ingegneria sociale. In questo tipo di truffe, i pagatori vengono manipolati per effettuare un pagamento ai truffatori, che hanno adattato le loro tecniche per eludere l'applicazione dei requisiti di autenticazione forte del cliente imposti dalla legge dell'UE.

L'indebitamento emerge come il secondo problema più rilevante, con un aumento significativo di quello che viene comunemente definito credito "Compra ora, paga dopo" e di altri tipi di credito piccolo, veloce, accessibile e a breve termine. Le pratiche inadeguate di valutazione della solvibilità dei creditori e la scarsa divulgazione delle informazioni precontrattuali sono considerate fattori chiave dell'indebitamento.

Il terzo problema più rilevante è l'ingiustificato de-risking, con un numero sempre maggiore di consumatori che incontrano crescenti difficoltà nell'aprire e mantenere conti di pagamento, il cui accesso è un prerequisito per i residenti nell'UE per poter partecipare all'economia dell'UE. Questo problema si materializza sotto forma di rifiuto di onboarding di nuovi consumatori e di offboarding di quelli esistenti e sembra colpire principalmente categorie specifiche di consumatori vulnerabili, vale a dire migranti, rifugiati, senzatetto, lavoratori transfrontalieri e individui con cattive storie finanziarie.

Sulla base di queste conclusioni, l'ABE valuterà quali azioni intraprendere nel 2025/26 per affrontare le questioni di attualità individuate nel 2024/25 e con l'obiettivo di migliorare ulteriormente la tutela dei consumatori in tutta l'UE.

Base giuridica e contesto

Il Consumer Trends Report 2024/25 è stato elaborato in adempimento del mandato dell'EBA stabilito dall'articolo 9(1) del suo regolamento istitutivo, che impone all'Autorità di assumere un ruolo guida nel promuovere la trasparenza, la semplicità e l'equità nel mercato dei prodotti o servizi finanziari per i consumatori in tutto il mercato interno, anche mediante la raccolta, l'analisi e la rendicontazione delle tendenze dei consumatori.

26 marzo 2025

Fonte:eba.europa.eu