Violazioni antiriciclaggio e responsabilità verso il cliente

Tra le contestazioni relative al rapporto tra banca e cliente, di stretta attualità appaiono quelle correlate alla relazione tra la disciplina antiriciclaggio, gli obblighi di correttezza e protezione della banca ed i possibili profili di responsabilità civile verso la clientela.

In tale contesto assume particolare importanza la recentissima sentenza della Corte di Cassazione n. 13945 del 13 maggio 2026, che riconosce la legittimità dell’azione di responsabilità del curatore fallimentare contro la banca per violazione degli obblighi di controllo e segnalazione AML nei confronti della fallita, da cui sia scaturito un danno alla massa dei creditori.

Invero, una simile responsabilità civile della banca, connessa agli obblighi antiriciclaggio, può essere contestata: sia in caso di mancati controlli, come nella sentenza della Cassazione o nell’ipotesi del cliente vittima di frodi informatiche; che, all’opposto, in caso di eccesso nei controlli, tali da condizionare o bloccare l’operatività del cliente.

Al fine di contrastare tali contestazioni…