Frodi nei pagamenti, Strong Customer Authentication e onere della prova

La PSD2 impone agli operatori dei servizi di pagamento (PSP) l’adozione di un sistema di autenticazione forte, denominato Strong Customer Authentication (SCA), ogni qual volta l’utente-cliente acceda al proprio conto online, disponga un’operazione di pagamento elettronico ed effettui una qualsiasi azione che possa comportare un rischio di frode o di altri abusi.

Pur temperato dagli obblighi di SCA, il rischio di frodi è sempre elevato ed assai rilevante per tutti i prestatori di servizi di pagamento (PSP), chiamati ad approntare idonei presidi di prevenzione, contrasto e informativa della clientela, che, in caso di operazioni non autorizzate o oggetto di frode, agisce verso l’intermediario richiedendo il rimborso degli importi indebitamente sottratti per condotte di terzi.

In tale contesto, si inseriscono sempre nuove tipologie di frode, anche a mezzo di strumenti di intelligenza artificiale, che rendono sempre più problematico definire il riparto di responsabilità fra PSP e cliente, soggetto a condotte truffaldine…